عقوبة عدم سداد قرض البنك فى مصر هي الإجراءات التي يتعرض لها العميل عند امتناعه عن تسديد الدفعات المستحقة عليه. وهذه الإجراءات تتم وفق بعض المقومات، فمثلًا تتحكم في تحديدها المبالغ المطلوبة منه، والسياسات التي يقرها البنك للتعامل مع حالات الامتناع عن السداد عمومًا، وتتدخل في تحديد ذلك أيضًا حالة العميل، وما إن كان يمتلك حسابًا في البنك أم لا، وإن كان مالكًا فقيمة الحساب أيضًا تتحكم في تقرير عقوبته والتعامل معه عند عدم سداد الأقساط المستحقة عليه. وفي هذا الموضوع سنوضح كل تلك الأمور بالتفصيل.
تحدد البنوك عامة بعض التعاملات التي تضمن حقها عندما تتعثر، أو تتوقف عن الدفع لما يُستحَق عليك من أقساط، وللبنوك سياسات محددة للتعامل مع هذه الحالات بصورة عامة، وهذه السياسات تتمثل في:
بدء تجميد أي أرصدة تخصك في البنك أو البنوك الأخرى، فتتوقف قدرتك على إجراء أي عمليات على الحسابات، ولا تستطيع الإيداع فيها ولا السحب منها، وكذلك تُمنع عنك إمكانية إرسال المال للغير.
هناك بعض الغرامات التي يقرر البنك فرضها عليك عند التأخر، أو الامتناع عن التسديد في موعده.
قد يتم الوصول معك حتى التحقيقات القانونية التي تتم بعدما يقوم البنك بتقديم دعوى ضدك في المحكمة المختصة بهذه المعاملات.
يستخدم البنك المستندات الموقعة من قبلك في إقامة هذه الدعوى، لإثبات حقه لديك، وأهم ما يقام ضدك دعوى شيك بدون رصيد.
وقف تمويلك تمامًا، ومنع الدفعات المقررة لك من القرض، ولا تتمكن من التقديم على أي قروض أخرى حتى لو كانت من بنك مختلف، لأن البنك يبلغ نظراءه عنك كجهة غير موثوقة.
استمرارك في الامتناع عن السداد يوصلك في النهاية للحبس، وهي طريقة متبعة لإجبارك على أن تدفع ما يُستحق عليك من أموال، ولذلك يمكنك التأكد من أن إجابة للسؤال هل يسجن المتعثر في السداد في مصر هي بالتأكيد نعم يسجن، وقد يخسر الكثير بسبب ذلك.
الضمان الذي يتم إدراجه في أوراق القرض يتم الحجر عليه وانتقاله لملكية البنك حتى تمام الدفع، أو التصرف فيه من قبل البنك، بعد اتخاذ الطريق القانوني ضدك.
تتحدد المدة المتاحة لتسديد القروض حسب عدة عوامل تخص البنك وكذلك العميل، حيث تعتمد المدة على المقومات التالية:
العمر: ويقصد به عمرك عند استلام القرض، وهو من أهم العوامل التي تقاس عليها المدة المطلوبة لتسديد القرض. ويقاس أيضًا عند انتهاء القرض في الموعد المقرر له لأنه من الممكن أن تخرج على المعاش مثلًا فلا تستطيع السداد لتغير الأحوال المالية.
القيمة: وهو المبلغ الذي يتاح لك طلبه كقرض، وكلما ازداد المبلغ ازداد التدقيق على المقومات الأخرى التي يجب توافرها فيك. ومن الممكن أن يتم اشتراط أمور جديدة عليك لقبول طلبك، مثل اشتراكك في تأمين على حياتك طوال فترة السداد، وحتى نهايتها.
فترة السداد: لكل قرض فترة تناسبه لإتمام سداده حسب قيمته وراتب العميل، ولكن تقاس هذه الفترة بالتتابع مع المقومات الأخرى، وتترابط معها بشكل وثيق. فمن الممكن أن تجد المبلغ كبير، ومع ذلك ففترة سداده أقصاها 5 سنوات، وهذا يتم تحديده بالنظر لكل المعطيات، واستخراج ما يناسب الطرفين منها.
الفائدة المطلوبة: ترفع الفوائد المبلغ المطلوب منك كثيرًا، وهي تُدفع مقابل الدفع الآجل للمبلغ المتفق عليه. ولكل بنك طريقته في تحديد الفوائد المطلوبة من العملاء، حسب أنواع القروض وقيمتها.
ما هو التعثر أو العجز عن سداد القرض
يمكن الإشارة إليك على أنك متعثر في الدفع، أو عاجز عنه في بعض الأحوال التي قد تمر بها، ومن تلك الأحوال ما يلي:
إن لم تعد قادرًا على الوفاء بالقسط المطلوب منك، وهذا عائد لأي سبب يؤدي لتلك النتيجة.
إن كانت لديك وظيفة تتمكن من سداد القسط عبرها وفقدتها، أو أصبحت لأموالك أهمية أخرى تحتاج للإنفاق عليها كحالات المرض والحوادث والجراحات الطارئة، مما يمنع البنك من أخذ حقوقه في موعدها.
إن كنت تتأخر أكثر من مرة في سداد المبلغ رغم تنبيهك، وربما تغريمك عليك ومع ذلك يوجد تأخير من قبلك.
إن كنت تتساءل متى تسقط قضايا القروض فسنمنحك الإجابة عبر النقاط الآتية:
تسقط المبالغ المستحق سدادها للبنك بمضي 7 أعوام من تاريخ السداد، ومع سقوطها تسقط أي أحكام قد صدرت ضدك في ذلك الشأن.
إن كنت لا تستطيع السداد فسيُسقط البنك القضايا المرفوعة ضدك، مع الاتفاق على تعليمات جديدة لتسديد المستحقات عليك بصورة أكثر تناسبًا مع أحوالك الجديدة.
يتم رفع المنع عن معاملة البنوك لك لمدة عام كامل بعدما تدفع 50٪ من مستحقات البنك، وأن استكملت المبلغ فستعود الأمور لنصابها الطبيعي.
تحتاج للتركيز اكثر على قدرتك على للسداد، بدلًا من التركيز على متى يسقط القرض الشخصي في مصر، لأنك ستمر بأوقات سيئة كثيرة قبل سقوطه.
يمكنك الاستفادة من بعض النصائح التي تجنبك المشكلات التي تقع فيها عند عدم السداد، وأقلها غرامة تأخير سداد قسط القرض، ولأجل ذلك التزم بالتالي:
التزم بمبلغ مناسب لحالتك المادية، سواء كان المبلغ الذي تريد اقتراضه، أو القسط المتفق عليه للسداد، فلا تكون مثلًا عامل براتب 2000 جنيه وتطلب قرضًا يقدر قسطه بـ 1500 جنيه شهريًا!
اعلم أن استلامك مبلغًا كبيرًا سيحملك لا محالة أعباء لا تُحتمل لفترة طويلة، لذلك التزم بما تستطيعه فقط.
حين استلام راتبك ضع أول أولوية للسداد الشهري، وبعد ذلك سدد أي مستحقات أخرى.
احتفظ بمواعيد القسط في أي وسيلة تذكرك بها، ويستحسن اللجوء لدفعه في وقت مبكر كي لا تقع في للمشكلات.
مرورك بأي ظرف قد يؤثر على قدرتك على للدفع سيتطلب منك أن تُخبر البنك به، وذلك لاتخاذ الإجراءات اللازمة، التي قد يكون منها إطالة فترة السماح، مقابل غرامة بالطبع.
اعلم أنك إن كنت قد ضمنت القرض بشيء تمتلكه كمنزلك مثلًا فأنت تعرض نفسك لفقدانه حال تعثرك في السداد.
استخدم الحسابات، واصنع دراسة جدوى لإدارة أموالك بصورة سليمة، حتى انتهاء الفترة التي تتم مطالبتك فيها بسداد مبلغ القرض وتنتهي منه بالكامل.
ناقش الموظف بالبنك بخصوص ما يُستحق عليك من فوائد، وحاول اللجوء لفرصة قرض بأقل الفوائد، أو بلا فوائد إن أمكنك ذلك.
لا تقبل أن تستلم المبلغ المطلوب دون تفاصيل تخص كل جوانبه، حول مواعيد السداد، وكم المبلغ المطلوب شهريًا، وهل يتزايد أم لا، وماهي الغرامات المستحقة حال عدم الالتزام بالموعد.
امتلك صورة كاملة ومفصلة عن أي نقطة تستحق أن تضعها في الاعتبار قبل استلام المال، لكي تكون على بينة وتقف على أرض صلبة.
لا تطلب قرض بمبلغ يسحب منك دخلك، فانت ما زلت مطالب بنفقات أخرى غير سداد القرض، فضع تلك المطالبات بالحسبان.
التزامك في المواعيد الخاصة بالدفع يفتح لك المجال لبناء ثقة بينك وبين البنك، فيسمح لك بالاقتراض مرة أخرى حال طلبك ذلك.
إن كانت هناك أي فرصة لتحسين الدخل، أو القيام بمشروع يلاقي القبول والنجاح فلا تهدرها، واستغلها وكن ذكيًا في تدبيرها والاستفادة منها.
خذ فكرة عن أكثر من بنك، وأكثر من فئة من فئات البنوك، اعلم مثلًا ما ستحصل عليه إن طلبت القرض من بنك إسلامي، والفرق بينه وبين البنوك الأخرى، كم نسب الفوائد المطلوبة، فكل هذه المعلومات ستضع لك خطة أفضل لتقرر عبرها كيفية استلام القرض وتسديد أقساطه.
عقوبة عدم سداد قرض البنك فى مصر لم يتم إقرارها بشكل متعمد للمتعثرين فقط، ولا تهدف لوضع القيود حول الأيادي بلا هدف، بل هي سياسة متكاملة تحافظ على حق البنك ليستطيع خدمتك فيما بعد والحفاظ على اموالك إن كان لك حساب فيه.
